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【聯合報／記者羅兩莎／台北報導】2012/05/22

大型行庫規範豪宅貸款 利率依一般房貸利率加一至二碼

雙北市房屋價值逾八千萬元就算豪宅

為防堵建商拉抬豪宅價格炒作房地產，台灣、土地、合庫、第一和華南銀行等大型公股行庫，最新訂定的豪宅貸款控管措施出爐。其中，台灣銀行將首開先例，對於每坪售價達一百五十萬元的豪宅，將不承做其房屋貸款。

至於「豪宅」定義，公股行庫主管舉例，各家定義略有不同，但大致來說，台北市、新北市房屋價值逾八千萬元或一億元就符合房貸管控標準。即日起，大型行庫對「豪宅」貸款成數將全面再降低一成，最多只能貸到五成，比一般房屋可貸到七到八成低許多。

各大行庫並規定，只要是「豪宅」的貸款，利率將依一般房貸利率加碼一至二碼（零點二五至零點五個百分點），加碼後利率最低不得低於百分之二，且一律不提供「只還利息、暫不還本金」的寬限期。

前陣子，台北市大安森林公園對面的「勤美璞真」豪宅宣稱每坪售價三百零四萬元，創下台灣豪宅新天價，引起中央銀行總裁彭淮南高度關注，親往察看交易情形，結果業者告訴彭淮南，「並沒有成交」。

但為避免銀行成為炒房幫凶，並防堵業者藉機炒房，彭淮南日前邀集台銀、土銀、合庫、三商銀、兆豐及國泰世華和北富銀等九大房貸銀行董事長赴央行座談，「了解房貸市場」狀況。

在彭淮南邀集各大行庫董事長座談後，各大行庫陸續擬妥豪宅貸款新規定。

房貸龍頭土銀主管指出，土銀對房屋價值逾八千萬元即定義為「豪宅」，除了最高貸款成數降至五成，利率依一般房貸利率加碼零點二五個百分點，加碼後最低利率不得低於百分之二，無寬限期。

合庫銀表示，北市與新北市房屋價值超過八千萬元、其他縣市五千萬元以上的房屋，貸款成數降為六成；雙北市央行規定特定地區的第二戶從六成降為五成。

台銀近日也將發文規範豪宅貸款：凡北市、新北市房屋價值超過八千萬元、其他縣市逾五千萬元，成數降為五成，利率依一般房貸加零點三個百分點。

台銀並做出最新規定：將不承做每坪售價超過一百五十萬元的房貸。

一銀主管說，凡北市、新北市房屋價值超過一億元、其他縣市逾五千萬元、主建物一百坪以上的房屋，即是「豪宅」；貸款成數最高七成，利率依一般房貸加碼零點五個百分點。


去年Q4平均房貸額 走低

【經濟日報／記者邱金蘭／台北報導】2012/05/09 08:09

受前一波財金部會打炒房政策影響，去年第4季住宅貸款成數下降。據內政部營建署最新統計，去年第4季購置住宅貸款平均每筆金額，降至525萬元，為98年第4季以來最低金額。

為穩定房市，中央銀行前年6月採取「針對性的審慎房市措施」後，金管會也緊盯銀行辦理不動產授信情況，銀行業者表示，住宅貸款平均每筆金額的下降，多少是受前一波政府打炒房政策影響所致。

除此，去年第4季新增購置住宅貸款平均貸款成數，也降至六成，也是去年第1季以來最低成數，銀行業者表示，這跟前一波的打炒房政策影響也有關聯。

內政部營建署的統計並指出，去年第4季止，購置住宅貸款的逾放比率，降至0.3%，是有這項統計以來的最低值。銀行業者表示，住宅貸款的逾放比率持續創新低，多少跟景氣及房價仍處高檔有關。


豪宅貸款成數 銀行砍一成

【經濟日報／記者陳美君／台北報導】2012/05/10

配合央行打炒房 鎖定價格逾8,000萬者 銀行：頂端客戶多自有資金 申貸案件少

中央銀行打炒房，盯上豪宅貸款。不少銀行最近開始緊縮豪宅貸款，對總價8,000萬元以上的房屋貸款，貸款成數調降一成。

大型行庫消金主管指出，總價在8,000萬元以上的豪宅來辦貸款，核貸成數至少先砍一成。舉例來說，一般自住客的房貸成數最高可貸七至八成，豪宅房貸最高只能貸到六成，調整授信政策理由很簡單，豪宅單價高，若未來房價下跌，銀行會承擔過高的授信風險。

中央銀行關切豪宅貸款，就是為了避免建商利用豪宅單價創新高來炒作房市，甚至帶動周遭房屋價格水漲船高，助長民眾通膨預期。

銀行主管指出，通常買豪宅的都是金字塔頂端的客戶，絕大多數使用自有資金，向銀行申貸案件相當少。目前全台灣的房貸，接近九成五的總價都是在2,000萬元以下，其中又以1,000萬元以下為最大宗，占比近九成。

銀行主管說，央行現在對房貸的管制措施，主要衝著投資客。同一名下第二棟以上房貸，成數不得超過六成、利率也不得低於2%，透過價量同步管控房價，希抑制炒房風氣。雖然豪宅辦貸款較少，銀行還是會配合政策關注所在調整授信條件。

油電雙漲引發通膨隱憂，台北市大安森林公園「勤美璞真」豪宅每坪開出304萬元天價，驚動央行。

上個月央行總裁彭淮南特別邀集9大銀行會商，並呼籲各銀行注意風險控管。接著金管會也發函給所有銀行，提醒銀行注意不動產授信不要過度集中，並全面清查銀行辦理不動產授信情況。


監控房價 央行將對豪宅貸款出重手

【聯合報／記者羅兩莎／台北報導】2012/05/15

北市8000萬元以上「豪宅」 貸款不給寬限期 成數調降1成 最快6月底祭新措施

中央銀行嚴密監控房價上漲，近日已突擊金檢各大銀行，並鎖定檢查銀行業承辦台北市價值8,000萬元以上房屋貸款。金融界人士昨天透露，為了抑制建商藉提高豪宅售價，展開新一波「炒房」動作，央行最快6月底的理監事會議中，將對豪宅貸款等祭出新措施。

金融界人士還透露，行政院金管會日前也發文給全體銀行，要求各銀行在昨天下午4點之前，將銀行原列為「建築貸款」的大項的貸款狀況，改列為「土地貸款」、「興建房屋貸款」及「建築週轉金貸款」等3項細目，呈報金管會查核。

銀行業者指出，從央行上周突擊金檢各大銀行，且鎖定各大銀行承做豪宅貸款狀況，收集豪宅的相關資料：包括貸款利率、成數及件數等；加上金管會要求銀行填寫建築貸款等不動產相關放款資料觀察，顯示主管機關已著手為未來制定豪宅貸款管制措施預作準備。

油、電雙漲引發通膨預期心理，建商等房地產業者趕搭通膨列車，除高喊買房抗通膨，北市某豪宅更是喊出每坪304萬元天價，不僅市場譁然，更引起央行總裁彭淮南高度關注。

央行隨即邀集台銀、土銀、合庫銀和三商銀等國內前9大房貸銀行高層「了解豪宅貸款狀況」。

財金官員解釋，由於豪宅具比價效應，為抑制建商和房仲業藉機炒房，最近央行和金管會更是動作頻頻，而且都是衝著豪宅而來；因此一般認為，彭淮南繼日前邀集9大銀行座談，展開抑炒房首部曲後，接下來還會陸續出手。

大型行庫主管表示，為配合央行抑制炒房措施，各銀行內部已著手訂定豪宅貸款限制措施。

初步規劃，凡北市房屋價值超過8,000萬元即定義為「豪宅」，各銀行針對這一類房屋的貸款採限制措施，除無寬限期外，亦將貸款成數往下降1成；即自最高6成，降為5成。

此外，大型行庫亦將針對豪宅貸款利率加碼1碼等新規定。以目前市場利率為來，豪宅貸款利率約介於2.3%至2.5%之間。


房貸利率 明年恐2％起跳

自由時報 – 2012年8月14日 上午4:40

〔自由時報記者盧冠誠／台北報導〕由於金管會規劃將正常授信的損失準備，提存比率由現行的○．五％拉高至一％，此舉將大幅提升銀行的資金成本，明年起不到二％的房貸利率恐成絕響。

大型公股行庫主管表示，金管會要求增提放款準備後，以銀行平均資金成本來看，房貸利率至少要二％以上才合理，民營銀行若仍照中央銀行規定的下限一．八四％搶生意，幾乎都會賠本。

合庫開第一槍 各銀行將跟進

近期已有銀行吹起房貸升息風，全台市占率第二大的合庫，由於房貸餘額逼近銀行法定上限，因此，除了政策性房貸外，首購族一般專案房貸利率直接拉到二．四七％起跳，非首購更達二．八％，等於自動「升息」一至兩碼（一碼為○．二五個百分點）。

對此，中央銀行官員表示，尊重各銀行的房貸政策，只要不殺價競爭，都樂觀其成。

未來首段利率 恐不低於2％

全台房貸市占率達四十％的五大銀行（台銀、土銀、合庫、一銀、華銀），剔除合庫後，其餘四家銀行三階段房貸專案，前一年大都享有不到二％的利率水準，但隨著資金成本上揚，未來可能連首段利率都會由二％起跳。

事實上，民眾要申請各階段專案房貸的最低利率，各銀行都有一定篩選標準，包括負債比、還款能力、職業等，最好負債比低於六十％，又是醫師、律師、會計師等，通過機會才高。

行庫主管表示，過去銀行殺價搶房貸的情況，明年在金管會要求增提準備的情況下，比較不會再見到了；即使央行暫緩升息，但房貸升息風早就蠢蠢欲動，雖然房貸基準利率不變，但預期會進一步提高加碼幅度。

台銀董事長劉燈城則認為，下半年房市應「審慎保守」，預估地點好的區域，房價下修幅度仍有限，但區位差的地段，恐怕不太樂觀，未來將嚴審不動產放款，轉向衝刺中小企業及海外授信。